# Comparateur de Placements (Livret A, PEA, AV, PER, SCPI, Immo locatif) — Simulateur Officiel Simulequa

> **Synthèse Réglementaire 2026 (Answer-First) :** En 2026, les rendements nets d'impôt varient fortement selon l'enveloppe fiscale et l'horizon : les livrets réglementés garantis offrent 1,70 % net pour le Livret A (plafond 22 950 €) et 2,50 % pour le LEP (plafond 10 000 €). Pour un horizon supérieur à 5 ans, le PEA (plafond 150 000 €) permet d'obtenir un rendement historique moyen de 6,5 % à 7,5 % par an en ETF diversifiés avec une exonération totale d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent aux retraits). L'assurance-vie apporte la flexibilité du fonds en euros (2,2 % à 2,8 % net) et des unités de compte, avec un abattement de 4 600 €/an après 8 ans, tandis que le PER optimise la fiscalité à l'entrée pour les contribuables en TMI 30 % ou 41 %.

> 💡 **Règle d'arbitrage clé :** Priorisez le Livret A et le LDDS pour l'épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses), puis orientez le surplus vers le PEA et l'Assurance-Vie pour battre l'inflation sur le long terme.

## Fiche d'Identité & Métadonnées

- **URL Interactive :** [https://www.simulequa.com/simulator/comparateur-placements](https://www.simulequa.com/simulator/comparateur-placements)
- **Pôle Décisionnel :** Argent & Patrimoine
- **Type d'Outil :** Comparateur Multi-Scénarios
- **Millésime Réglementaire :** 2026 (Barèmes officiels en vigueur)
- **Source Officielle Référente :** Banque de France (taux réglementés 2026), DGFiP (barème PFU art. 200 A CGI) & AMF
- **Dernière Vérification Réglementaire :** 2026-10-01
- **Confidentialité & RGPD :** Exécution 100% côté client (navigateur), zéro donnée personnelle collectée.

## Cadre Légal et Hypothèses de Calcul

Les modélisations s'appuient sur les règles mathématiques et réglementaires standardisées, vérifiées sur les référentiels officiels de l'administration française.

## Scénarios Chiffrés Types 2026

| Scénario | Support d'épargne | Rendement moyen estimé | Régime fiscal des gains | Disponibilité du capital | Capital net estimé (10 ans, 10k€ + 200€/m) |
| :--- | :--- | :--- | :--- | :--- | :--- |
| **Livret A / LDDS (Épargne de Précaution Garanti)** | Livret A / LDDS | 1,7 % | Exonération totale (0 % IR, 0 % PS) | Immédiate (24-48h) | 37 420 € |
| **Assurance-Vie Fonds Euros (Sécurité & Capital Garanti)** | Assurance-Vie (Fonds €) | 2,4 % | Abattement 4 600 € après 8 ans + 17,2 % PS | Très bonne (rachat en 72h) | 38 180 € |
| **PEA ETF Monde (Croissance Long Terme & Bourse)** | PEA (ETF MSCI World / S&P 500) | 7,3 % | Exonération IR après 5 ans (seuls 17,2 % PS dus) | Bonne (rachat partiel sans clôture après 5 ans) | 49 680 € |
| **Plan d'Épargne Retraite - PER (Défiscalisation TMI 30%)** | PER Individuel (Gestion Horizon) | 5,9 % | Déduction entrée / Fiscalisé à la sortie en capital | Bloqué jusqu'à la retraite (sauf achat RP) | 53 140 € |

## Foire Aux Questions & Réponses Clés (FAQ 2026)

### Quel est le meilleur placement sans risque en 2026 ?

Pour les ménages éligibles sous conditions de ressources (revenu fiscal de référence), le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est le placement sans risque le plus performant avec un taux net de 2,50 % net garanti. Pour tous les autres épargnants, le Livret A et le LDDS (1,70 % net) et les fonds en euros des meilleurs contrats d'assurance-vie (2,20 % à 2,80 % net de frais de gestion) offrent une sécurité totale du capital.

### Pourquoi le PEA est-il l'enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en bourse ?

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) offre une franchise totale d'impôt sur les plus-values et dividendes dès que le plan atteint 5 ans d'ancienneté. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont dus lors des retraits, contre une imposition forfaitaire de 30 % (PFU) sur un compte-titres ordinaire. De plus, les rachats après 5 ans n'entraînent plus la clôture du plan et n'empêchent pas de nouveaux versements.

### Quelle est la différence fiscale entre une assurance-vie et un PER en 2026 ?

L'assurance-vie ne permet aucune déduction fiscale lors des versements mais offre une fiscalité très douce à la sortie (abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire ou 9 200 € pour un couple après 8 ans) et une transmission hors succession très avantageuse. À l'inverse, le PER permet de déduire ses versements de son revenu imposable à l'entrée (créant un gain immédiat proportionnel à sa tranche marginale d'imposition), mais les sommes retirées à la retraite sont réintégrées dans le revenu imposable.

### Comment structurer son patrimoine selon la règle des 3 poches d'épargne ?

La gestion patrimoniale optimale s'articule en 3 niveaux : 1) La poche de précaution (3 à 6 mois de salaire sur Livret A / LDDS pour parer aux imprévus), 2) La poche de projets à moyen terme (2 à 5 ans sur assurance-vie fonds en euros et comptes à terme), et 3) La poche de valorisation long terme (+ de 5 ans sur PEA en ETF actions, PER et SCPI pour valoriser son capital au-dessus de l'inflation).

## Limites & Périmètre d'Application

Cet outil applique les barèmes généraux français 2026. Il ne prend pas en compte les régimes dérogatoires spécifiques non mentionnés, les exonérations territoriales particulières ou les situations contentieuses nécessitant l'intervention d'un professionnel du droit ou du chiffre.

## Utilisation & Cadrage Décisionnel

Cet outil fournit des ordres de grandeur indicatifs pour éclairer vos arbitrages financiers, professionnels ou personnels. Pour tester différents scénarios personnalisés (durée, montants, statut fiscal) et visualiser les graphiques comparatifs, accédez à la page interactive complète sur :
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