Capacité d'Emprunt
Déterminez le montant maximum que vous pouvez emprunter selon vos revenus et vos charges actuelles.
Immobilier
Calculez l'enveloppe maximale de votre financement selon vos revenus, charges et la réglementation HCSF (35% d'endettement).
Capacité d'Emprunt Maximale
100 883 €Mensualité Max
598 €/m
Budget d'Achat (+apport)
130 883 €
Capacité d'emprunt : 100 883 € · Mensualité maximale : 598 € / mois · Taux HCSF : 35 %
Avec des revenus nets de 2 566 €/mois et 300 €/mois de charges, vous pouvez emprunter jusqu'à 100 883 € sur 20 ans à 3.75 %. Avec votre apport de 30 000 €, votre budget d'acquisition total atteint 130 883 €.
Éléments de Situation
Capacité d'Emprunt
100 883 €
Sur 20 ans à 3.75%
Mensualité Max (35%)
598 €/m
Taux endettement : 35%
Reste à Vivre
1 668 €/m
Après toutes charges
Capacité selon la Durée du Prêt
Repères indicatifs
Ces comparaisons servent d’aide à la lecture. Elles ne constituent pas des statistiques officielles sauf lorsqu’une source est explicitement indiquée.
Lecture favorable
2/3
Écart médian
45%
Point d’attention
Budget d'Achat Réalisable
2 indicateurs sur 3 sont favorables. Le principal point d’attention concerne « Budget d'Achat Réalisable ».
Budget d'Achat Réalisable
Repère interne indicatif : Prix moyen acquisition France 2026 — 240 000 €
Taux d'Endettement
Repère interne indicatif : Plafond légal HCSF — 35.0%
Apport Personnel
Repère interne indicatif : Recommandation banques (10%) — 13 088 €
Comparer des scénarios
0/5Capacité d'emprunt
Mensualité max autorisée (35%)
598 € / mois
Budget global d'acquisition
130 883 €
Taux d'endettement HCSF
35%
Reste à vivre mensuel
1 668 € / mois
Facteurs déterminants bloquants :
- Le taux d'endettement estimé (49.7%) dépasse le seuil légal de 35% imposé par le HCSF
Plan d'action & Prochaines étapes
Priorités décisionnellesDétermine le capital empruntable maximal, la mensualité tolérée selon les critères d'octroi HCSF et le budget d'acquisition total avec apport.
Comment lire le résultat
La capacité d'emprunt mesure le capital maximal finançable par une banque sans dépasser votre capacité de remboursement.
La mensualité maximale est encadrée par la norme HCSF : la somme de vos mensualités de crédit (emprunt, assurance et prêts en cours) ne peut dépasser 35 % de vos revenus nets avant impôt sur 25 ans maximum.
La capacité d'emprunt brute convertit cette mensualité en capital selon le taux d'intérêt. Le budget d'achat total regroupe ce capital et votre apport personnel, avant déduction des frais de notaire (environ 7,5 % dans l'ancien).
Exemple chiffré
Simulation d'achat pour un ménage avec crédit en cours en 2026.
| Paramètre du profil | Valeur retenue | |---|---| | Revenus nets mensuels avant impôt | 4 200 € | | Charges de crédits existantes (crédit auto) | 270 € / mois | | Mensualité maximale autorisée (35 %) | 1 200 € / mois | | Durée de prêt envisagée | 25 ans (300 mois) | | Taux d'intérêt nominal annuel | 3,60 % | | Capacité d'emprunt maximale | 237 007 € | | Apport personnel mobilisé | 35 000 € | | Budget total de l'opération | 272 007 € | | Frais de notaire estimés (ancien, 7,5 %) | 18 977 € | | Prix net vendeur accessible | environ 253 000 € |
Le reste à vivre du foyer s'établit à 4 200 − 270 − 1 200 = 2 730 € par mois, supérieur au minimum bancaire requis.
Formule de calcul
mensualite_max = (revenus_nets_mensuels × 0.35) - charges_existantes
taux_mensuel = taux_annuel / 100 / 12
nb_mois = duree_annees × 12
capacite_emprunt = mensualite_max × [(1 - (1 + taux_mensuel)^(-nb_mois)) / taux_mensuel]
budget_total = capacite_emprunt + apport_personnel
reste_a_vivre = revenus_nets_mensuels - charges_existantes - mensualite_max
Ce que l'outil ne calcule pas
- Ne module pas le taux proposé selon l'apport ou l'âge de l'emprunteur.
- N'inclut pas les frais de garantie bancaire (~1,2 % du prêt).
- Ne préjuge pas de la pondération bancaire sur primes et dividendes.
- N'intègre pas les prêts aidés (PTZ, Action Logement).
- Ne constitue pas un accord de financement contractuel.
Sources et millésime
- Normes d'octroi de crédit immobilier (taux 35 %, durée 25 ans) — Décision HCSF n° D-HCSF-2021-7 (Légifrance), vérifié le 05/09/2026
- Critères d'octroi et de solvabilité des ménages — Banque de France, vérifié le 05/09/2026
- Encadrement de l'information précontractuelle — Art. L313-1 Code de la consommation (Légifrance), vérifié le 05/09/2026
Questions fréquentes — Capacité d'Emprunt
Elle s'obtient en appliquant le taux d'endettement maximal de 35 % aux revenus nets mensuels, déduction faite des charges de crédits en cours. La mensualité résiduelle est ensuite actualisée selon le taux et la durée.
À un taux moyen de 3,60 %, la mensualité s'élève à 1 013 €/mois. Sans autre emprunt, un revenu net mensuel d'au moins 2 900 € avant impôt est nécessaire pour rester sous le seuil HCSF de 35 %.
Le reste à vivre est le disponible mensuel après paiement de toutes les charges de prêt. Les banques exigent au moins 800 à 1 000 € pour une personne seule et 1 400 à 1 600 € pour un couple.
Le salaire fixe en CDI est comptabilisé à 100 %. Les primes et éléments variables sont généralement moyennés sur les trois dernières années pour valider leur récurrence.
La plupart des établissements exigent au moins 10 % d'apport pour couvrir les frais de notaire et de garantie bancaire, évitant ainsi de financer plus de 100 % de l'opération.
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