Prêt Immobilier
Calculez vos mensualités, le coût total du crédit et visualisez votre tableau d'amortissement détaillé.
Optimisé
Mensualité Estimée
1 683 €Faits Déterminants Rapprochés :
Capital Emprunté
273 500 €
Coût Crédit (Int. + Assu.)
130 376 €
Dont 16 410 € d'assurance
Taux d'Endettement
37.4%
Revenus req: 4 808 €
Structure du Remboursement
Évolution du capital et des intérêts
Alerte Endettement
Votre taux dépasse le seuil de 35%.
Apport Optimal
Cible 20% : 60 000 € (manque 10 000 €).
Repères indicatifs
Ces comparaisons servent d’aide à la lecture. Elles ne constituent pas des statistiques officielles sauf lorsqu’une source est explicitement indiquée.
Lecture favorable
2/3
Écart médian
6%
Point d’attention
Endettement
2 indicateurs sur 3 sont favorables. Le principal point d’attention concerne « Endettement ».
Endettement
Repère interne indicatif : Limite HCSF — 35.0%
Durée
Repère interne indicatif : Moyenne Marché — 21
Notaire
Repère interne indicatif : Projet Moyen — 25 000 €
Comparer des scénarios
0/5Verdict Décisionnel
Plan d'action & Prochaines étapes
Priorités décisionnellesCalcule la mensualité d'un crédit immobilier, le coût des intérêts, l'assurance emprunteur et la conformité aux critères HCSF 2026.
Comment lire le résultat
Le coût du prêt regroupe trois éléments : le capital emprunté, les intérêts bancaires et l'assurance de prêt. La mensualité hors assurance amortit le capital selon une annuité constante : la part des intérêts est élevée au départ puis diminue chaque mois.
La cotisation d'assurance s'y ajoute (fixe sur capital initial en contrat groupe). Le taux d'endettement HCSF compare cette échéance globale aux revenus nets avant impôt : il ne doit pas dépasser 35 % sur 25 ans maximum.
Exemple chiffré
Financement d'une résidence principale de 200 000 € en 2026.
| Paramètre du prêt | Valeur retenue | |---|---| | Capital emprunté | 200 000 € | | Durée de remboursement | 20 ans (240 mois) | | Taux nominal annuel fixe | 3,40 % | | Taux d'assurance emprunteur | 0,30 % / an (capital initial) | | Frais de dossier bancaire | 1 000 € | | Mensualité hors assurance | 1 150,06 € | | Cotisation assurance mensuelle | 50,00 € | | Mensualité totale avec assurance | 1 200,06 € | | Coût total des intérêts | 76 015 € | | Coût total de l'assurance | 12 000 € | | Coût total du crédit (intérêts + assurance + dossier) | 89 015 € |
Pour des revenus nets mensuels de 3 500 €, le taux d'endettement ressort à 34,29 % (sous la limite HCSF de 35 %) avec un reste à vivre de 2 299,94 € par mois.
Formule de calcul
taux_mensuel = taux_annuel_nominal / 100 / 12
mensualite_hors_assurance = capital × [taux_mensuel / (1 - (1 + taux_mensuel)^(-nb_mois))]
assurance_mensuelle = capital_initial × (taux_assurance_annuel / 100) / 12
mensualite_totale = mensualite_hors_assurance + assurance_mensuelle
cout_interets = (mensualite_hors_assurance × nb_mois) - capital
cout_assurance = assurance_mensuelle × nb_mois
cout_global = cout_interets + cout_assurance + frais_dossier
taux_endettement = (mensualite_totale + charges_existantes) / revenus_nets
Ce que l'outil ne calcule pas
- Ne modélise pas les garanties (caution Crédit Logement ou hypothèque), soit 1 % à 1,5 % du prêt.
- N'intègre pas les indemnités de remboursement anticipé (IRA), plafonnées à 6 mois d'intérêts dans la limite de 3 % du capital dû (art. L313-48 Code de la consommation).
- Modélise un taux fixe constant sans différé d'amortissement ni report d'échéance.
- Assurance sur capital initial : ne gère pas les cotisations dégressives sur capital restant dû.
- Ne remplace pas une offre préalable de crédit contractuelle (FISE).
Sources et millésime
- Normes d'octroi HCSF (taux 35 %, durée 25 ans) — Décision HCSF n° D-HCSF-2021-7 (Légifrance), vérifié le 05/09/2026
- Définition et assiette du TAEG — Art. L314-1 Code de la consommation (Légifrance), vérifié le 05/09/2026
- Résiliation infra-annuelle d'assurance (Loi Lemoine) — Loi n° 2022-270 (Légifrance), vérifié le 05/09/2026
- Plafond des indemnités de remboursement anticipé — Art. R313-25 Code de la consommation (Légifrance), vérifié le 05/09/2026
Questions fréquentes — Prêt Immobilier
La mensualité est établie selon la formule de l'annuité constante à partir du capital emprunté, du taux nominal mensuel et de la durée. Chaque échéance comprend une fraction de capital amorti et une fraction d'intérêts.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un taux d'endettement maximal de 35 % assurance comprise et une durée d'emprunt maximale de 25 ans (extensible à 27 ans sous conditions de travaux).
Le taux nominal rémunère le prêt bancaire. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre obligatoirement les intérêts, l'assurance emprunteur, les frais de dossier et les coûts de garantie.
Oui. En vertu de la loi Lemoine, vous pouvez substituer votre contrat d'assurance de prêt à tout moment sans frais, à garanties au moins équivalentes à celles exigées par la banque prêteuse.
Allonger la durée allège la mensualité mais ralentit l'amortissement du capital. Les intérêts s'appliquent plus longtemps sur un capital restant élevé, ce qui augmente le coût cumulé.
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