Comparateur de Placements (Livret A, PEA, AV, PER, SCPI, Immo locatif)
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Ce simulateur compare la performance financière nette de 6 supports patrimoniaux majeurs en intégrant les frais de gestion annuels, la fiscalité des gains et la disponibilité des fonds.
Exemple chiffré
Simulation comparative des rendements nets sur 10 ans pour 50 000 € d'apport et 300 €/mois (total versé : 86 000 €) :
| Véhicule d'investissement | Rendement brut annuel | Frais de gestion | Fiscalité applicable | Capital final brut | Capital net après impôt | Gain net total | |---|---|---|---|---|---|---| | Livret A (sécurisé) | 3,00 % | 0,00 % | Exonéré d'impôt | 109 414 € | 109 414 € | + 23 414 € | | Assurance-vie (60/40) | 4,50 % | 0,70 % | 7,5 % + 17,2 % (abatt. 4 600 €) | 126 840 € | 123 028 € | + 37 028 € | | PEA Actions Monde (ETF) | 7,00 % | 0,20 % | 17,2 % PS (0 % IR après 5 ans) | 161 035 € | 148 129 € | + 62 129 € | | PER (déduction TMI 30 %) | 6,50 % | 0,80 % | TMI en sortie capital + PFU gains | 151 720 € | 121 204 € (+ 25,8k€ éco IR) | + 61 004 € | | SCPI de rendement direct | 5,20 % | 0,90 % | TMI 30 % + 17,2 % PS au fil de l'eau | 134 500 € | 121 450 € | + 35 450 € |
Sur 10 ans avec un effort d'épargne régulier de 300 € par mois en plus du capital initial de 50 000 € : le PEA actions génère 148 129 € nets d'impôt grâce à l'exonération d'IR après 5 ans, devançant l'assurance-vie diversifiée (123 028 € nets) de 25 101 € et le Livret A (109 414 € nets) de 38 715 €.
Formule de calcul
1. Rente capitalisée (intérêts composés avec versements mensuels m) :
VF = V0 × (1 + r)^t + m × [((1 + r/12)^(12×t) - 1) / (r/12)]
avec V0 = apport initial, r = taux de rendement net de frais annuels, t = années
2. Fiscalité PEA après 5 ans (art. 157 5° bis du CGI) :
Imposition = (VF - Cumul_Versements) × 17,2 %
Valeur_Nette = VF - Imposition
3. Fiscalité Assurance-vie après 8 ans (art. 125-0 A du CGI) :
Gain_Imposable = Math.max(0, (VF - Cumul_Versements) - Abattement)
avec Abattement = 4 600 € (seul) ou 9 200 € (couple)
Imposition = (Gain_Imposable × 7,5 %) + ((VF - Cumul_Versements) × 17,2 %)
Ce que l'outil ne calcule pas
Ce comparateur de placements ne prend pas en compte :
- La volatilité des marchés financiers et les risques réels de perte en capital sur les actions, SCPI et unités de compte.
- Les frais d'arbitrage, de surperformance ou de souscription spécifiques à certains contrats haut de gamme.
- Les plafonds de versement légaux (150 000 € sur le PEA bancaire, 22 950 € sur le Livret A).
- L'impact de l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) sur la composante immobilière des SCPI et de l'immobilier direct.
- Les contraintes de blocage des fonds jusqu'à la retraite sur le PER (hors cas légaux de déblocage anticipé).
Sources et millésime
- Régime fiscal du Plan d'Épargne en Actions — art. 150-0 A et 157 du CGI (Légifrance), vérifié le 05/09/2026
- Fiscalité des produits de l'assurance-vie — art. 125-0 A du CGI (Légifrance), vérifié le 05/09/2026
- Régime du Plan d'Épargne Retraite — art. 163 bis du CGI (Légifrance), vérifié le 05/09/2026
Questions fréquentes — Comparateur de Placements (Livret A, PEA, AV, PER, SCPI, Immo locatif)
Le PEA est imbattable sur le plan fiscal pour investir en actions (0 % d'impôt sur le revenu après 5 ans, seuls 17,2 % de prélèvements sociaux sont dus). L'assurance-vie est plus polyvalente car elle donne accès aux fonds en euros sécurisés, à l'immobilier (SCPI) et à un cadre successoral hors succession très protecteur (art. 990 I du CGI).
Non. L'avantage fiscal du PER repose sur la déductibilité des versements de l'impôt sur le revenu à votre TMI marginale. À 0 % ou 11 %, l'économie d'impôt à l'entrée est faible ou nulle, alors que le capital reste bloqué jusqu'à la retraite.
Oui. Les SCPI comportent un risque de perte en capital lié à la variation du prix des parts immobilières, ainsi qu'un risque de baisse des loyers perçus et un risque de liquidité lors de la revente des parts.
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