Argent & PatrimoineSans inscription · Calcul localExemple indicatif

Épargne Retraite

Estimez le capital que vous aurez accumulé au moment de votre départ à la retraite.

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Argent & PatrimoineOutil 2026

Frontière Pareto 2026Passerelle d'Optimisation

Arbitrer entre disponibilité immédiate et rente future

Trouvez le compromis optimal sans compromis arbitraire selon vos critères d'horizon, de risque et de fiscalité.

Frontière Pareto Retraite Radar angles morts

Laboratoire Simulequa

Épargne Retraite

57 Solveurs

Règle des 4% (Bengen) — votre capital peut générer 4% de revenus annuels de façon durable sur 30+ ans. Basé sur un portefeuille 60% actions / 40% obligations.

Age actuel

Age de départ à la retraite

Capital épargne actuel (€)

Versement mensuel (€)

Rendement épargne : 5%/an

Pension retraite estimée (€/mois)

Besoin mensuel à la retraite (€)

Capital à la retraite

397 034 €

En 29 ans

Capital cible (règle 4%)

330 000 €

Déficit : 1 100 €/mois

Taux de couverture

120%

Objectif atteint ✓

Durée de vie du capital

Illimité ∞

À 4% de rendement annuel

Évolution du capital épargne vs objectif

Repères indicatifs

Ces comparaisons servent d’aide à la lecture. Elles ne constituent pas des statistiques officielles sauf lorsqu’une source est explicitement indiquée.

Lecture favorable

2/2

Écart médian

145%

Point d’attention

Équilibre global

Les 2 indicateurs sont favorables ou proches de leur repère.

397 034 €

Capital à la retraite

+277 034 € par rapport au repère

Votre résultatRepère au centre

Repère interne indicatif : Épargne retraite moyenne France — 120 000 €

400 €

Versement mensuel

+150 € par rapport au repère

Votre résultatRepère au centre

Repère interne indicatif : Épargne mensuelle médiane — 250 €

Comparer des scénarios

0/5

Parcours Décisionnel RecommandéÉtat partagé Local-First

Intégrez ce calcul dans le parcours : Défiscalisation & Épargne Patrimoniale

Aligner vos placements sur votre tranche marginale d'imposition pour réduire vos impôts et faire fructifier votre épargne. Vos paramètres actuels sont automatiquement conservés pour les prochaines étapes de simulation sans aucune ressaisie.

1Étape 1

Diagnostic IR

2Étape 2

Déduction PER

3Étape 3

Assurance-vie

4Étape 4

Intérêts composés

100% calcul côté navigateur · Vos données restent exclusivement sur votre appareil.

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Synthèse réglementaire 2026·Barèmes officiels et réglementations en vigueur (2026)

Ce qu’il faut retenir pour épargne retraite en 2026

En 2026, l'outil Épargne Retraite permet d'évaluer vos paramètres et droits selon la réglementation et les barèmes officiels en vigueur. Les résultats sont calculés instantanément en local sans transmission de données personnelles, avec prise en compte des seuils 2026.

Règle pratique 2026Vérifiez l'ensemble de vos paramètres et comparez au moins deux scénarios pour valider votre décision 2026.

Barème et exemples de calculs : Épargne Retraite (2026)

Sélectionnez un profil pour afficher son diagnostic et l'appliquer dans le simulateur ci-dessus.

Exemples de résultats 2026 pour Épargne Retraite 2026 : Simulation & Barème Officiel
Scénario / Situation	Profil de référence	Hypothèse de base	Résultat estimé	Conformité 2026
Scénario Standard (Médian)	Profil standard	Valeur de référence médiane	Conforme barème médian	Barème 2026
Scénario Modéré	Profil modéré	Tranche inférieure	Éligibilité optimisée	Barème 2026
Scénario Supérieur	Profil supérieur	Tranche haute	Plafonnement légal	Barème 2026
Scénario Famille / Foyer	Foyer fiscal composé	Quotient familial standard	Décote & allègement	Barème 2026
Scénario Indépendant / Pro	Activité professionnelle	Régime général 2026	Déduction appliquée	Barème 2026

Palier analysé : Scénario Standard (Médian)

Sensibilité :

Questions fréquentes sur épargne retraite

Comment utiliser le simulateur Épargne Retraite en 2026 ?

Renseignez vos montants et paramètres dans le calculateur ci-dessus. Les calculs s'exécutent en direct dans votre navigateur selon les barèmes officiels 2026.

Les données saisies dans Épargne Retraite sont-elles conservées ?

Non, l'ensemble des calculs s'effectue à 100 % en local dans votre navigateur. Aucune donnée financière ou personnelle n'est envoyée à des serveurs tiers.

Quelles sont les sources réglementaires utilisées pour 2026 ?

Les calculs s'appuient sur les textes législatifs, les lois de finances et les barèmes officiels publiés par les administrations compétentes pour l'année 2026.

Calculez l'effort d'épargne nécessaire pour compenser la baisse de vos revenus à la fin de votre carrière professionnelle.

Comment lire le résultat

Construire un complément de retraite par capitalisation repose sur trois règles fondamentales :

L'horizon de placement et la puissance des intérêts composés : Plus l'effort d'épargne commence tôt, plus les intérêts générés chaque année travaillent à leur tour pour produire de la valeur. Commencer à 30 ans au lieu de 45 ans permet de tripler le capital final pour un même effort mensuel.
La gestion pilotée à horizon (Loi PACTE) : Par défaut, les contrats récents orientent l'épargne vers des actifs performants mais volatils (actions diversifiées) lorsque la retraite est lointaine, puis arbitrent automatiquement vers des supports sans risque (fonds en euros) à mesure que l'âge de liquidation approche.
Le choix de sortie : capital, rente ou mixte : À l'âge légal, l'épargnant choisit librement entre un retrait en capital (en une fois ou fractionné par retraits programmés) et une rente viagère garantie à vie calculée selon les tables de mortalité officielles de l'INSEE.

Exemple chiffré

Simulation détaillée de la constitution d'un capital retraite sur 24 ans avec versements mensuels réguliers :

| Paramètre d'épargne ou étape de calcul | Donnée de modélisation | Résultat chiffré | |---|---|---| | Âge de début des versements | 40 ans (horizon de 24 années pleines) | 288 mois d'épargne | | Apport initial au contrat | Versement à l'ouverture | 5 000,00 € | | Versements mensuels programmés | 300,00 € par mois (3 600 € / an) | 86 400,00 € versés | | Total de l'effort d'épargne personnel | 5 000 € + 86 400 € | 91 400,00 € injectés | | Hypothèse de rendement actuariel moyen | Profil équilibré net de frais de gestion | 4,00 % / an | | Plus-values et intérêts composés capitalisés | Gains financiers réinvestis | + 59 862,00 € de gains | | Capital total constitué au départ (64 ans) | Épargne versée + Intérêts | 151 262,00 € bruts | | Multiplicateur de capitalisation | Capital final / versements nets | x 1,65 | | Option Sortie A : Capital fractionné sur 15 ans | Retrait mensuel régulier (intérêts 2 %) | 840,34 € / mois pendant 15 ans | | Option Sortie B : Rente viagère individuelle | Table de mortalité INSEE TGF05 (taux 3,92 %) | 494,12 € / mois garantis à vie | | Option Sortie C : Rente réversible à 60 % conjoint | Protection du conjoint survivant | 438,20 € / mois à vie |

Le mécanisme de capitalisation permet aux intérêts générés de financer près de 40 % du complément de retraite global, offrant un supplément de pouvoir d'achat pérenne.

Ce que l'outil ne calcule pas

Contraintes techniques et risques financiers :

Blocage des avoirs jusqu'à la retraite : Sauf cas exceptionnels prévus par la loi (achat de résidence principale, fin de droits au chômage, invalidité), les fonds d'un contrat retraite restent indisponibles jusqu'à la liquidation.
Risque de perte en capital : Les unités de compte et fonds actions ne garantissent pas le capital et peuvent enregistrer des baisses de valeur selon l'état des marchés financiers.
Aliénation définitive en cas de rente : La conversion en rente viagère transfère la propriété du capital à l'assureur ; en cas de décès prématuré sans clause d'annuités garanties ou de réversion, le solde non versé est perdu pour les héritiers.
Impact des frais de gestion et d'arrérages : Les frais sur versement (0 % à 3 %), frais de gestion des unités de compte (0,6 % à 1 %) et frais d'arrérages de rente (1 % à 3 %) diminuent le rendement net réel.
Imposition à la sortie : Les modalités fiscales de sortie dépendent du cadre choisi à l'entrée (déduction ou non des cotisations à l'impôt sur le revenu).

Sources et millésime

Sources réglementaires officielles :

Code des assurances, articles L132-1 à L132-30 (régime des contrats d'épargne et d'assurance-vie) — Légifrance, vérifié le 06/09/2026.
Direction Générale des Finances Publiques : Fiscalité de l'épargne retraite et de l'assurance-vie — impots.gouv.fr, vérifié le 06/09/2026.
Autorité des Marchés Financiers (AMF) : Guide pédagogique pour préparer sa retraite — amf-france.org, vérifié le 06/09/2026.
Service-Public.fr : Fonctionnement des plans d'épargne retraite — service-public.fr, vérifié le 06/09/2026.

Questions fréquentes — Épargne Retraite

La sortie en capital offre une liberté totale de gestion et permet de transmettre le solde aux héritiers en cas de décès. La rente viagère garantit un revenu régulier jusqu'au dernier jour de vie sans risque d'épuisement du capital, idéale pour les personnes craignant de survivre à leur épargne.

Oui, la loi autorise le déblocage anticipé pour l'achat de la résidence principale, ainsi que dans 5 situations d'accident de la vie : expiration des droits à l'assurance chômage, invalidité de 2e ou 3e catégorie, décès du conjoint ou partenaire de PACS, surendettement et liquidation judiciaire d'une activité non salariée.

Les frais se décomposent en frais sur versements (souvent 0 % sur les contrats en ligne, jusqu'à 3 % en banque traditionnelle), frais de gestion annuels sur encours (0,5 % à 1 %) et frais d'arbitrage (gratuits en ligne). Il est crucial de privilégier des contrats à frais réduits.

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