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Laboratoire Simulequa
Comparateur Assurance Emprunteur
Vous pourriez économiser 7 920 €
En changeant d'assurance emprunteur via la loi Lemoine (résiliation à tout moment)
Taux moyen banque : 0,30-0,45%
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Recommandation actuelle: Magnolia - 27 €/mois.
Magnolia
27 €/mois
Score coût total: 100/100
Assurance Loan
30 €/mois
Score coût total: 94/100
APRIL
33 €/mois
Score coût total: 88/100
SwissLife
36 €/mois
Score coût total: 82/100
CNP Assurances
38 €/mois
Score coût total: 78/100
Cardif (BNP)
58 €/mois
Score coût total: 37/100
Banque (groupe)
76 €/mois
Score coût total: 0/100
Votre assurance bancaire actuelle
Taux 0.36% — Coût estimé sur 20 ans
14 400 €
60 €/mois
Meilleure alternative — Économie 7 920 € sur 20 ans
58 €/mois
Taux : 0.35%
Économie : 480 €
76 €/mois
Taux : 0.46%
Assurance actuelle
La loi Lemoine (2022) permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment sans frais. Les tarifs affichés sont indicatifs selon votre profil. Obtenez des devis précis auprès de chaque assureur. Simulequa peut percevoir une commission en cas de souscription.
Sécuriser votre projet d'acquisition étape par étape, du budget maximal jusqu'au point d'équilibre patrimonial. Vos paramètres actuels sont automatiquement conservés pour les prochaines étapes de simulation sans aucune ressaisie.
En France en 2026, la loi Lemoine autorise la résiliation et le changement d'assurance emprunteur à tout moment sans frais ni préavis, sous condition d'équivalence de garanties (critères CCSF). Alors que les contrats de groupe bancaires facturent en moyenne un taux fixe de 0,30 % à 0,45 % sur le capital initial, une délégation d'assurance individuelle propose des taux compris entre 0,08 % et 0,20 % sur le capital restant dû, générant entre 6 000 € et 18 000 € d'économies sur la durée totale d'un crédit immobilier.
Sélectionnez un profil pour afficher son diagnostic et l'appliquer dans le simulateur ci-dessus.
| Scénario / Situation | Capital emprunté | Contrat groupe banque (taux 0,36 %) | Délégation externe (taux 0,12 %) | Gain mensuel moyen | Économie totale sur 20 ans | Action |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 150 000 € sur 20 ans (Primo-accédant 28 ans) | 150 000 € | 45 € | 14 € | 31 € | 7 440 € | |
| 200 000 € sur 20 ans (Profil moyen 35 ans) | 200 000 € | 60 € | 20 € | 40 € | 9 600 € | |
| 300 000 € sur 25 ans (Famille 40 ans) | 300 000 € | 90 € | 32 € | 58 € | 17 400 € | |
| 450 000 € sur 20 ans (Investisseur / Cadre 48 ans) | 450 000 € | 142 € | 55 € | 87 € | 20 880 € |
Point de vigilance : Suppression du questionnaire médical sous 200 000 € par assuré avec fin de prêt avant 60 ans.
Levier d'optimisation : Opter pour la quotité 100 % sur chaque tête pour une couverture complète du couple.
Protocole en 4 étapes pour substituer votre assurance groupe bancaire par une délégation individuelle.
Comparez les contrats individuels délégués en vérifiant la conformité stricte avec les critères d'équivalence de garanties mentionnés sur votre Fiche Standardisée d'Information (FSI).
Souscrivez le nouveau contrat auprès de l'assureur délégué qui édite vos conditions particulières et le certificat d'adhésion.
Transmettez le dossier complet à votre conseiller bancaire par lettre recommandée avec AR ou via l'espace client en ligne sécurisé de la banque.
La banque édite l'avenant au contrat de prêt sans frais sous 10 jours ouvrés et résilie automatiquement l'ancien contrat groupe.
Oui. Depuis la loi Lemoine, tout emprunteur peut résilier et substituer son contrat d'assurance de prêt à n'importe quel moment de la vie du crédit, sans attendre la date d'anniversaire, sans frais ni pénalité.
La banque ne peut refuser la substitution que si le nouveau contrat ne présente pas un niveau de garantie équivalent à celui du contrat groupe (selon les critères de la fiche standardisée CCSF). Elle dispose de 10 jours ouvrés pour motiver son refus par écrit.
La loi Lemoine supprime le questionnaire médical pour les prêts immobiliers si la part assurée par personne n'excède pas 200 000 € (soit 400 000 € pour un couple à 50/50) et si le remboursement complet du crédit intervient avant le 60e anniversaire de l'assuré.
L'assurance emprunteur représente entre 25 % et 35 % du coût total d'un crédit immobilier. Les contrats de groupe distribués par les banques prêteuses appliquent des tarifs mutualisés standardisés, souvent très onéreux pour les emprunteurs jeunes, cadres ou non-fumeurs. Depuis la promulgation de la loi Lemoine, tout emprunteur peut résilier et remplacer son assurance de prêt à tout moment, sans préavis ni frais, dès lors que le nouveau contrat offre un niveau de garantie équivalent. Ce simulateur chiffre l'économie réalisable en déléguant votre assurance.
Les notions clés pour comparer son assurance emprunteur :
Exemple pour un emprunteur de 32 ans, non-fumeur, avec un prêt de 220 000 € restant à rembourser sur 18 ans (216 mois) :
| Caractéristique du contrat | Contrat Groupe Bancaire | Contrat Délégué Individuel | Écart pour l'emprunteur | | :--- | :--- | :--- | :--- | | Taux annuel moyen d'assurance | 0,36 % | 0,10 % | -0,26 point de taux | | Base de calcul de la prime | Capital initial (fixe) | Capital restant dû moyen | Prime dégressive optimisée | | Cotisation mensuelle moyenne | 66,00 €/mois | 18,33 €/mois | -47,67 €/mois de trésorerie | | Coût total sur 18 ans | 14 256,00 € | 3 960,00 € | 10 296,00 € d'économie nette | | Quotité assurée | 100 % Décès / PTIA / ITT | 100 % garanties équivalentes | Couverture strictement identique | | Frais d'avenant bancaire | Interdit par la loi Lemoine | 0,00 € | Gratuité légale intégrale |
Limites et exclusions du comparateur d'assurance :
Bases légales et réglementaires :
Non. Dès lors que le contrat alternatif respecte l'équivalence des garanties fixée par la fiche standardisée d'information, la banque a l'obligation légale d'accepter la substitution sous 10 jours ouvrés sans frais ni modification de taux.
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et remplacer votre assurance emprunteur à tout moment dès le lendemain de la signature de l'offre de prêt, sans attendre la date anniversaire.
Le questionnaire de santé est supprimé si la part assurée par personne est inférieure à 200 000 € (400 000 € pour un couple) et que le remboursement total intervient avant le 60e anniversaire de l'emprunteur.
Calcul Retraite
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Simulez votre impôt sur le revenu selon les tranches progressives, le quotient familial et vos déductions.
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Estimez le capital que vous aurez accumulé au moment de votre départ à la retraite.
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