Comparez jusqu'à 7 placements financiers sur votre horizon : rendement net après fiscalité, disponibilité et risque.
Trouvez le compromis optimal sans compromis arbitraire selon vos critères d'horizon, de risque et de fiscalité.
Laboratoire Simulequa
Comparateur de Placements (Livret A, PEA, AV, PER, SCPI, Immo locatif)
Sélectionnez une situation type pour charger instantanément les paramètres correspondants.
Simulez la croissance de votre patrimoine grâce aux intérêts composés et optimisez votre fiscalité selon votre enveloppe.
Capital Final Net
173 962 €Capital accumulé net et rendement global
Choisir votre enveloppe fiscale
Choisir l'indice de référence
Plus-value totale
112 975 €
Total Investi
82 000 €
Fiscalité
-21 013 €
Repères indicatifs
Ces comparaisons servent d’aide à la lecture. Elles ne constituent pas des statistiques officielles sauf lorsqu’une source est explicitement indiquée.
Lecture favorable
2/3
Écart médian
12%
Point d’attention
Pression fiscale
2 indicateurs sur 3 sont favorables. Le principal point d’attention concerne « Pression fiscale ».
Rendement ciblé
Repère interne indicatif : Moyenne historique S&P500 — 7.0%
Ratio Plus-value/Investissement
Repère interne indicatif : Seuil de doublement du capital — 50.0%
Pression fiscale
Repère interne indicatif : Taux minimum PS (17.2%) — 17.0%
Comparer des scénarios
0/5"Pour un horizon de 20 ans, privilégiez le **PEA** pour maximiser les intérêts composés grâce à l'exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans d'ouverture. Cette stratégie peut économiser jusqu'à 14461€ d'impôts par rapport à un compte-titres ordinaire (CTO)."
Aligner vos placements sur votre tranche marginale d'imposition pour réduire vos impôts et faire fructifier votre épargne. Vos paramètres actuels sont automatiquement conservés pour les prochaines étapes de simulation sans aucune ressaisie.
En 2026, les rendements nets d'impôt varient fortement selon l'enveloppe fiscale et l'horizon : les livrets réglementés garantis offrent 1,70 % net pour le Livret A (plafond 22 950 €) et 2,50 % pour le LEP (plafond 10 000 €). Pour un horizon supérieur à 5 ans, le PEA (plafond 150 000 €) permet d'obtenir un rendement historique moyen de 6,5 % à 7,5 % par an en ETF diversifiés avec une exonération totale d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent aux retraits). L'assurance-vie apporte la flexibilité du fonds en euros (2,2 % à 2,8 % net) et des unités de compte, avec un abattement de 4 600 €/an après 8 ans, tandis que le PER optimise la fiscalité à l'entrée pour les contribuables en TMI 30 % ou 41 %.
Sélectionnez un profil pour afficher son diagnostic et l'appliquer dans le simulateur ci-dessus.
| Scénario / Situation | Support d'épargne | Rendement moyen estimé | Régime fiscal des gains | Disponibilité du capital | Capital net estimé (10 ans, 10k€ + 200€/m) | Action |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A / LDDS (Épargne de Précaution Garanti) | Livret A / LDDS | 1,7 % | Exonération totale (0 % IR, 0 % PS) | Immédiate (24-48h) | 37 420 € | |
| Assurance-Vie Fonds Euros (Sécurité & Capital Garanti) | Assurance-Vie (Fonds €) | 2,4 % | Abattement 4 600 € après 8 ans + 17,2 % PS | Très bonne (rachat en 72h) | 38 180 € | |
| PEA ETF Monde (Croissance Long Terme & Bourse) | PEA (ETF MSCI World / S&P 500) | 7,3 % | Exonération IR après 5 ans (seuls 17,2 % PS dus) | Bonne (rachat partiel sans clôture après 5 ans) | 49 680 € | |
| Plan d'Épargne Retraite - PER (Défiscalisation TMI 30%) | PER Individuel (Gestion Horizon) | 5,9 % | Déduction entrée / Fiscalisé à la sortie en capital | Bloqué jusqu'à la retraite (sauf achat RP) | 53 140 € |
Point de vigilance : Plafond légal de 22 950 € par personne physique (12 000 € pour le LDDS).
Levier d'optimisation : Idéal pour sécuriser 3 à 6 mois de dépenses courantes sans aucun risque de perte en capital.
Stratégie en 4 étapes pour allouer son épargne selon son profil de risque et son horizon fiscal.
Conservez entre 3 et 6 mois de charges fixes sur Livret A ou LEP pour faire face à tout aléa professionnel ou personnel.
Ouvrez un PEA bancaire et un contrat d'assurance-vie sans frais d'entrée pour déclencher immédiatement le chronomètre fiscal des 5 et 8 ans.
Mettez en place un virement mensuel programmé sur un ETF mondial diversifié pour lisser la volatilité des marchés boursiers sans chercher à deviner les cours.
Si votre tranche marginale d'imposition est de 30 % ou plus, effectuez des versements déductibles en fin d'année pour neutraliser votre impôt sur le revenu.
Pour les ménages éligibles sous conditions de ressources (revenu fiscal de référence), le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est le placement sans risque le plus performant avec un taux net de 2,50 % net garanti. Pour tous les autres épargnants, le Livret A et le LDDS (1,70 % net) et les fonds en euros des meilleurs contrats d'assurance-vie (2,20 % à 2,80 % net de frais de gestion) offrent une sécurité totale du capital.
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) offre une franchise totale d'impôt sur les plus-values et dividendes dès que le plan atteint 5 ans d'ancienneté. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont dus lors des retraits, contre une imposition forfaitaire de 30 % (PFU) sur un compte-titres ordinaire. De plus, les rachats après 5 ans n'entraînent plus la clôture du plan et n'empêchent pas de nouveaux versements.
L'assurance-vie ne permet aucune déduction fiscale lors des versements mais offre une fiscalité très douce à la sortie (abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire ou 9 200 € pour un couple après 8 ans) et une transmission hors succession très avantageuse. À l'inverse, le PER permet de déduire ses versements de son revenu imposable à l'entrée (créant un gain immédiat proportionnel à sa tranche marginale d'imposition), mais les sommes retirées à la retraite sont réintégrées dans le revenu imposable.
La gestion patrimoniale optimale s'articule en 3 niveaux : 1) La poche de précaution (3 à 6 mois de salaire sur Livret A / LDDS pour parer aux imprévus), 2) La poche de projets à moyen terme (2 à 5 ans sur assurance-vie fonds en euros et comptes à terme), et 3) La poche de valorisation long terme (+ de 5 ans sur PEA en ETF actions, PER et SCPI pour valoriser son capital au-dessus de l'inflation).
Comparez le rendement net d'impôt et de frais de 4 placements majeurs en 2026 selon votre horizon et votre TMI.
Arbitrage des supports :
Simulation pour un capital de 50 000 € investi sur 8 ans :
| Support d'investissement | Taux brut | Fiscalité | Capital net | Gain net | |---|---|---|---|---| | Livret A (sécurisé) | 2,50 % | Exonéré | 60 920 € | + 10 920 € | | Assurance-vie (€) | 2,80 % | PS 17,2 % | 60 030 € | + 10 030 € | | SCPI rendement | 4,80 % | TMI 30% + PS | 61 240 € | + 11 240 € | | PEA (ETF Monde) | 7,00 % | PS 18,6 % | 79 915 € | + 29 915 € |
Le PEA surclasse les supports sécurisés sur 8 ans avec 29 915 € de gain net grâce à l'exonération d'IR.
Ce comparateur de placements ne prend pas en compte :
Le PEA est optimal pour les actions (0 % IR après 5 ans). L'assurance-vie est polyvalente (fonds euros, transmission).
Non, l'avantage fiscal du PER nécessite une TMI de 30 % ou plus pour rentabiliser le blocage des fonds.
Calcul Retraite
Estimer le montant de votre future pension de retraite.
Impôt sur le Revenu
Simulez votre impôt sur le revenu selon les tranches progressives, le quotient familial et vos déductions.
Épargne Retraite
Estimez le capital que vous aurez accumulé au moment de votre départ à la retraite.
Comparateur Solutions Retraite (PER, AV, SCPI, Immobilier, Bourse)
Comparez 5 solutions d'épargne retraite sur un même versement mensuel : capital final, rente estimée et fiscalité de sortie.
Assurance Vie — Rachat & Fiscalité
Calculez le gain imposable lors d'un rachat partiel ou total, l'abattement 8 ans et la comparaison PFU vs TMI.
Calculateur Droits de Succession 2026
Calculez les droits de succession selon le lien de parenté, les abattements et le barème progressif 2026.
Finance PersoRachat de crédit 2026 : baisser ses mensualités sans se ruiner
Regrouper ses crédits allège la mensualité de 30 à 60 % mais augmente le coût total. Quand c'est pertinent, comment évaluer le vrai coût et les pièges à éviter.
ComparateurAssurance auto 2026 : au tiers, intermédiaire ou tous risques ?
Le bon niveau dépend de la valeur de la voiture, pas du budget. La règle de décision selon l'âge du véhicule, ce qui fait varier la prime et 150 à 500 € d'économie par an.
Comparateur de Placements (Livret A, PEA, AV, PER, SCPI, Immo locatif) fait partie de la catégorie Argent & Patrimoine
Voir tous les simulateurs Argent & PatrimoineMéthode & Limites
Les barèmes appliqués sont documentés et sourcés. Cet outil fournit une aide à la décision à confronter aux documents officiels ou à un professionnel qualifié.
Modèle & Barèmes 2026Documentation & Analyse
Explorer Simulequa
