Simulateur Investissement Bourse
Estimez Investissement Bourse à partir de paramètres personnalisables, avec détail du calcul, hypothèses explicites et avertissement sur la portée du résultat.
Investissement Bourse
Simulez la croissance de votre patrimoine grâce aux intérêts composés et optimisez votre fiscalité selon votre enveloppe.
Capital Final Net
173 962 €Versements
Enveloppe Fiscale
Choisir votre enveloppe fiscale
Rendement Annuel
Choisir l'indice de référence
Plus-value totale
112 975 €
Total Investi
82 000 €
Fiscalité
-21 013 €
Dynamique de Croissance
Repères indicatifs
Ces comparaisons servent d’aide à la lecture. Elles ne constituent pas des statistiques officielles sauf lorsqu’une source est explicitement indiquée.
Lecture favorable
2/3
Écart médian
12%
Point d’attention
Pression fiscale
2 indicateurs sur 3 sont favorables. Le principal point d’attention concerne « Pression fiscale ».
Rendement ciblé
Repère interne indicatif : Moyenne historique S&P500 — 7.0%
Ratio Plus-value/Investissement
Repère interne indicatif : Seuil de doublement du capital — 50.0%
Pression fiscale
Repère interne indicatif : Taux minimum PS (17.2%) — 17.0%
Comparer des scénarios
0/5Stratégie d'investissement
"Pour un horizon de 20 ans, privilégiez le **PEA** pour maximiser les intérêts composés grâce à l'exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans d'ouverture. Cette stratégie peut économiser jusqu'à 14461€ d'impôts par rapport à un compte-titres ordinaire (CTO)."
Verdict Décisionnel
Plan d'action & Prochaines étapes
Priorités décisionnellesCe simulateur calcule la croissance d'un portefeuille d'actions ou d'ETF dans le temps grâce à l'effet multiplicateur des intérêts composés et compare le montant net disponible selon l'enveloppe fiscale retenue (PEA ou Compte-Titres Ordinaire).
Exemple chiffré
Trajectoire patrimoniale détaillée sur 15 ans (10 000 € d'apport initial et 400 € par mois à 6,80 % annuel net de frais) :
| Année / Étape | Versements cumulés | Intérêts composés annuels | Capital brut total | Fiscalité PEA (17,2 % PS) | Fiscalité CTO (30 % PFU) | |---|---|---|---|---|---| | Année 1 | 14 800,00 € | 843,20 € | 15 643,20 € | — (latente) | — (latente) | | Année 3 | 24 400,00 € | 2 032,60 € | 30 773,50 € | — (latente) | — (latente) | | Année 5 | 34 000,00 € | 3 551,40 € | 51 348,20 € | 2 983,90 € | 5 204,46 € | | Année 10 | 58 000,00 € | 6 980,10 € | 95 620,80 € | 6 470,78 € | 11 286,24 € | | Année 15 (terme) | 82 000,00 € | 11 240,50 € | 142 815,40 € | 10 460,25 € | 18 244,62 € | | Capital net final perçu | 82 000,00 € | + 60 815,40 € de gain brut | 142 815,40 € | 132 355,15 € | 124 570,78 € |
Sur 15 ans d'investissement programmé, les gains cumulés (60 815,40 €) représentent près de la moitié du portefeuille. Le PEA permet de conserver 132 355,15 € nets après prélèvements sociaux, soit une économie fiscale nette de 7 784,37 € par rapport à un compte-titres ordinaire soumis au PFU de 30 % (124 570,78 € nets).
Formule de calcul
1. Capitalisation continue d'un versement initial C0 avec versement mensuel constant M :
Capital_Brut(n) = C0 × (1 + r)^n + M × [((1 + r/12)^(12×n) - 1) / (r/12)]
avec r = taux de rendement actuariel annuel moyen et n = durée en années
2. Plus-value brute générée :
Plus_Value = Capital_Brut(n) - [C0 + (M × 12 × n)]
3. Fiscalité PEA après 5 ans (art. 150-0 A et 157 du CGI) :
Net_PEA = Capital_Brut - (Plus_Value × 0,172)
4. Fiscalité Compte-Titres Ordinaire (PFU 30 % - art. 200 A du CGI) :
Net_CTO = Capital_Brut - (Plus_Value × 0,30)
Ce que l'outil ne calcule pas
Ce simulateur d'investissement bourse ne prend pas en compte :
- Les fluctuations boursières à court terme (les rendements boursiers réels ne sont jamais linéaires d'une année sur l'autre).
- Les éventuels frais de garde ou droits de garde facturés par certaines banques traditionnelles.
- Le plafond réglementaire de versements de 150 000 € sur le PEA classique (hors PEA-PME).
- La retenue à la source étrangère sur les dividendes de titres hors Union européenne détenus dans un compte-titres.
- Le risque de change lié aux actifs libellés en devises étrangères (dollars américains, francs suisses).
Sources et millésime
- Imposition des plus-values de cession de valeurs mobilières — art. 150-0 A du CGI (Légifrance), vérifié le 05/09/2026
- Régime d'exonération du Plan d'Épargne en Actions après 5 ans — art. 157 5° bis du CGI, vérifié le 05/09/2026
- Taux forfaitaire d'imposition des revenus du capital (Flat Tax) — art. 200 A du CGI, vérifié le 05/09/2026
Questions fréquentes — Simulateur Investissement Bourse
Tout retrait effectué sur un PEA avant son 5e anniversaire entraîne automatiquement la clôture du plan (sauf cas spécifiques de reprise d'entreprise ou d'invalidité), et les gains nets réalisés sont imposés au PFU de 30 % (12,8 % d'IR + 17,2 % de prélèvements sociaux).
Oui, à condition qu'il s'agisse d'un ETF à réplication synthétique (via un contrat de swap). Ces ETF reproduisent fidèlement les indices mondiaux comme le MSCI World ou le S&P 500 tout en conservant un panier d'actions européennes éligibles au PEA.
Sur une action unique d'entreprise en faillite, la perte peut être totale. En revanche, sur un panier ultra-diversifié d'actions mondiales (ETF regroupant plus de 1 500 entreprises de pays développés), le risque de perte totale est nul, même si le portefeuille subit des baisses temporaires lors des crises économiques.
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